说一说央行数字货币DCEP与我们普

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10月24日，习大大关于区块链的讲话刷屏后，奇帆的讲话再次成为国内外区块链行业讨论的焦点：人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。

今天就来聊聊DCEP与我们普通人有什么关系，特别是与我们的币民有什么关系。

1、概念

央行数字货币，叫DCEP，DC指的是DigitalCurrency，数字货币；EP，ElectronicPayment，电子支付。

DCEP这个数字货币系统，包括货币和支付两个功能。这里的货币就是现金的人民币，支付，就像微信里的零钱一样的存在，不需要绑定银行卡，可以直接点对点的支付，就像发信息一样方便。

DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。

M0又是什么？

科普一下，什么是M0、M1、M2？

M0，指流通中的现金，也就是银行发行的可以支付的纸质货币；

M1，指狭义货币，为M0与非金融性的活期存款之和。

M2，指广义货币，为M1与非金融性的定期存款、储蓄存款、其他存款之和。

2、我们普通人怎么获得DCEP呢？

采用双层运营模式，就是央行和商业银行一起来运营，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。

具体途径是，商业银行到人民银行购买，我们到商业银行用人民币购买，就相当于，我们到日本旅游，需要购买一点日元，程序是一样一样的。这也就是双层运营模式。

使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。

对于你的体验就是，你要获取人民币数字货币，你要去商业银行“购买”。

3、我们可以怎么使用DCEP？

即使手机不能联网，两个手机碰一碰，就能实现转账，也就是支持离线支付。

就像你用现金，别人是看不到这个钱是谁用出去的，这就是匿名性。

DCEP依据实名程度分级开放交易额度，认证度低的可以小额交易，认证度高的额度放宽，分级管理实现一定程度的匿名，可以保障普通用户的隐私。也就是说，小额使用，钱包只需要绑定手机号；如果要提高转账限额，要进行KYC认证。比如使用微信零钱，累计超过一定额度，就有另外的要求。

转账的时候，需要勾选用途。

4、DCEP的特点、特性

无限法偿性

双层运营体系，不会改变流通中货币的债权债务关系，不会超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金，央行的数字货币依然是银行负债，由银行信用担保，具有无限法偿性。

在境内，我们必须承认这个钱，就像我们现在生活中不得不接受微信转账一样。商家的POS机要能进行DCEP的支付，我们的工资也要接受DCEP的支付，就像人民币一样，不得拒收。你的债权债务也不会一笔勾销，还是会维持原状，只是可以用DCEP来标注数额或支付。

技术无限制性

DCEP采用什么技术，央行不规定，也不限定于区块链技术。各商业银行可以开发自己的技术，彼此竞争，让市场选择。

设计加密货币，还认为可以满足普通人对加密资产的需求，尝试新的储值手段，这个我不太认可，反而是对加密资产是一种宣传和推广，扩大比特币等加密资产的共识，不管是DCEP，还是小扎的Libra，我都认为是对比特币的免费宣传。

央行数字货币一定要坚持中心化的管理模式，是央行背书，对我们普通人来说，是可以放心使用的，不担心信用破产，也不担心收到假钱，更加安全。

央行数字货币的设计既保持了现钞的属性和主要特征，也满足了便携和匿名的需求，未来，普通人使用它是比现钞更好的选择，是比支付宝、微信、云闪付更先进的支付方式。

5、DCEP与微信、支付宝的联系与区别

支付宝可以用DCEP和人民币来支付，相当于，你的支付宝里有两种形式的钱，都可以自由方便的使用。

DCEP是数字化的人民币现金，是第一层的直接支付手段，具有无限法偿性，而支付宝、微信支付是一种第三方支付手段，由商业银行存储货币结算，存在极小概率的破产风险。

在法律上，我们有权利不使用和支持支付宝或微信支付，但有义务支持DCEP的支付。

DCEP可以实现比支付宝、微信支付安全程度与额度更高的离线支付。

换句话说，DCEP是第一层的底层架构，支付宝与微信支付是第二层的应用。

6、与比特币等加密货币的对比

属性不同。DCEP是法定货币，是数字化的现金，借助了区块链技术来实现，具备稳定性和法偿性。比特币是虚拟资产，是一种商品，具有通缩性，支付功能有限，价格波动剧烈，比较适合价值储藏和投机。

可以用大数据分析、识别、检测DCEP中的非法行为，而比特币在网络上不能直接追溯到个人。

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